Das ist eine Frage, die zum Träumen anregt!
Laut einer Umfrage des IFOP möchten fast 62% der Franzosen aus dem Arbeitsalltag ausbrechen und freier leben. Dieser Wunsch ist bei jüngeren Menschen noch ausgeprägter, mit 78% der unter 35-Jährigen. Aber zwischen Wunsch und Realität gibt es einen Unterschied. Wie viel Geld muss man also beiseite haben, um sich leisten zu können, nicht mehr zu arbeiten? Das ist die Frage, die wir in diesem Artikel beantworten werden.
Abschätzung des benötigten Kapitals
Laut Pierre Concialdi, Ökonom am Institut für Wirtschafts- und Sozialforschung, sollte ein alleinstehender Erwachsener in Frankreich über ein Nettoeinkommen von etwa 1.630 € pro Monat verfügen, um angemessen leben zu können. Diese Schätzung berücksichtigt die durchschnittlichen Lebenshaltungskosten, einschließlich grundlegender Ausgaben wie Wohnen, Ernährung, Gesundheitsversorgung und Freizeit.
Diese Zahl dient als Referenzbasis für die Berechnung des erforderlichen Kapitals, um mit dem Arbeiten aufzuhören und dabei dieses Lebensniveau ohne Einkommen aus einer Beschäftigung aufrechtzuerhalten.
Für einen 30-jährigen Mann, der aufhören möchte zu arbeiten, legt eine Schätzung basierend auf einer Lebenserwartung bis 80 Jahren nahe, dass er etwa 978.000 € gespart haben sollte. Diese Berechnung berücksichtigt die Dauer, während der er ohne Berufseinkommen seinen Lebensunterhalt bestreiten muss. Sie basiert auf der Annahme, dass das angesammelte Kapital ausreichend passive Einkünfte (z.B. durch Investitionen oder Zinsen) generieren wird, um die jährlichen Ausgaben zu decken. Dabei müssen auch die Inflation und mögliche Schwankungen der Lebenshaltungskosten berücksichtigt werden.
Die Faktoren, die das Kapital beeinflussen
Die 25er-Regel, auch als 4%-Regel bekannt, ist ein Rentenplanungsprinzip, das besagt, dass eine Person 4% ihres Kapitals pro Jahr entnehmen kann, ohne ihr Rentenvermögen aufzubrauchen. Wenn beispielsweise jemand 50.000 € pro Jahr benötigt, um seine Ausgaben zu decken, sollte er über ein Kapital von 1,25 Millionen Euro verfügen (50.000 € / 0,04).
Diese Berechnung liefert eine Grundschätzung für die Bestimmung des erforderlichen Kapitals, um einen bestimmten Lebensstandard ohne Arbeit aufrechtzuerhalten. Außerdem hat das Alter, in dem eine Person beschließt aufzuhören zu arbeiten, einen signifikanten Einfluss auf den erforderlichen Kapitalbetrag.
Tatsächlich benötigen Sie bei einer Rendite von 3%, um monatlich 3.000 € für 30 Jahre zu erhalten, ein Kapital von 715.266 €, während Sie für dieselbe Summe über 50 Jahre 938.940 € benötigen.
Vorsicht bei der sozialen Sicherheit
Bei der Planung einer vorzeitigen Rente oder eines Rentnerstatus ist es wichtig, die Auswirkungen auf die soziale Absicherung zu berücksichtigen. Tatsächlich wird die Situation für diejenigen, die freiwillig aus dem Berufsleben ausscheiden, nach dem ersten Jahr nach ihrem Rücktritt komplizierter.
Nach dem Rücktritt erhalten ehemalige Arbeitnehmer für ein Jahr weiterhin Leistungen von der Sozialversicherung. Diese Übergangszeit bietet einen grundlegenden Schutz, ist aber nur vorübergehend. Nach diesem Jahr muss eine individuelle Krankenversicherung (CMU) abgeschlossen werden.
Die Basis-CMU bietet Gesundheitsversorgung für Personen mit einem Einkommen unterhalb der Grenze von 9.534 € pro Jahr (oder 794 € pro Monat). Personen mit höheren Einkommen können jedoch nur gegen Zahlung eines Beitrags Zugang zur Basis-CMU erhalten, der auf 8% des Einkommens über der Grenze von 9.534 € berechnet wird. Eine Person mit einem Jahreseinkommen von 60.000 € (5.000 € pro Monat) müsste also etwa 4.037 € zahlen!
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